兴业消金八周年：以普惠初心筑梦美好生活

本文源自:南早网

　　消费金融公司作为支持释放消费潜力、推动消费升级的重要抓手，近年来一直在普惠金融、乡村振兴等方面发挥着重要的作用——这是其诞生时的初心与使命，也是发展中的原则与坚守。

　　作为第二批试点中首家开业的消金公司，兴业消费金融公司（以下简称“兴业消金”）成长与发展的八年，恰是我国消费金融行业从快速发展到格局重塑的八年。期间，竞争者不断入场，各类创新层出不穷，行业格局风云变幻——诸多变局之中，这位行业先行者始终初心未改，稳健前行。

　　成立八年来，兴业消金始终立足“国之所需，民之所望”，坚持“信用立身，以诚相贷”的服务理念，以精细化的金融服务、有温度的金融产品、卓越的科技能力，将提升居民消费能力、支持扩大内需、服务实体经济等使命宗旨，渗透进了每一笔业务、每一项创新、每一次突破。

　　目前，兴业消金已累计服务客户超过1500万户，其中三分之二以上的客户为大专及以下学历，中低收入消费者的覆盖率、可得性和满意度不断提升，得到了社会各界的高度认可，在第四届中国消费金融暨科技创新大会上荣获“消费金融最具普惠价值奖”。截至2022年6月末，其资产总额已达637.72亿元，较同比增长22.48％；各项贷款余额628.12亿元，同比增长26.57％。

夯实自身方能行稳致远

　　打铁还需自身硬，无须扬鞭自奋蹄。

　　八年来，兴业消金作为消金公司中的“银行系”国家队，始终坚守“监管不认可坚决不做、有悖社会伦理坚决不做、商业模式不可靠谨慎做”原则，在资本实力、风险抵御能力、科技能力、消费者保护等多个方面，表现出了无法比拟的显著优势。

　　在资本实力和风险抵御方面，兴业消金一直保持着稳健向好的发展趋势，灵活运用各类融资工具，不断在额度新增、创新工具应用等方面取得新突破，提升资金来源的稳定性与多样性。公司金融债和ABS的发行单数和规模均位居银行系消金公司首位，主体和债项评级连续多年保持AAA级。

　　目前，兴业消金已全面覆盖消金公司可用的所有非资本属性的融资工具，构建起多元化、市场化的融资体系。“如此多渠道、全品类的融资体系，充分体现了市场对兴业消金资产质量的认可，也彰显了其稳健的运营实力。”专家表示。

　　另一方面，股东的资金支持也至关重要。兴业消金通过增资和经营利润留存等方式确保了长期稳定的资金来源——2022年10月，经大会审议批准及监管部门核准，兴业消金通过将34.2亿元未分配利润转增注册资本，注册资本进一步增加至53.2亿元，股东及股权结构保持不变。

　　此次增资充分展现了股东对兴业消金未来的坚定信心和持续有力的资本支持。“注册资本进一步壮大后，兴业消金将能够进一步提升公司服务实体经济及普惠金融供给能力。”兴业消金相关负责人表示。

　　与此同时，金融业数字化转型已上升至国家战略高度。中国人民银行党委书记、中国银保监会主席郭树清曾在多个场合强调：“所有金融机构都要抓紧数字化转型，唯有如此才能切实提高服务大众的能力。”

　　兴业消金自成立以来，在科技投入、系统建设、数据分析方面已取得多项积极成果。目前，兴业消金的核心主干生产系统已实现100％自主研发，已申请知识产权446件，获得权利246项。

　　“随着消费金融行业数字化转型的持续深入，科技实力将成为消金公司展业的硬指标之一，兴业消金将顺应数字化时代趋势，持续深化金融科技能力。”兴业消金相关负责人表示。

普惠初心让金融回归服务社会之“本源”

　　“在金融监管框架下聚焦居民消费信贷需求，构建多层次金融产品体系，向未能充分享受到传统银行贷款服务的社会大众提供现代化的消费金融产品。是我们从设立之日起就被赋予的初心和使命。”兴业消金相关负责人表示，八年来，这份不变的坚持，始终贯穿在对产品和服务模式的不断创新中，以提升普惠金融的可得性、便利性和可负担性。

　　其中，针对广大个体工商业者和自雇人士普遍存在融资难的问题，先是推出了纯信用无需担保的家庭消费贷产品，并建立自主展业团队，通过一对一上门服务，为客户提供最大便利，且保证24小时内完成从申请到审批放款全流程。同时，积极应用互联网技术和前沿金融科技，自主开发全功能手机App，并逐步拓宽线上业务渠道，构建“云申请、云审批、云用款”的线上操作全流程，实现对客户的全天候、全覆盖服务。

　　而随着服务能力的不断提升，兴业消金又进一步在“家庭消费贷”的基础上，于2020年创新推出了“兴才计划”和“立业计划”，更加聚焦初入大城市的家庭、毕业生和青年白领等新市民群体，满足他们在落户、就业、培训、生活过渡阶段的金融需求，助其提高生活品质和就业竞争力，为其向更高层次发展创造更多可能性。

　　虽然从金融的视角看，新市民群体普遍存在抵质押资产不足、信用信息欠缺、收入与还款不匹配、金融知识和意识匮乏等金融资质缺陷，导致传统金融机构在收益成本匹配、风险有效管控等方面面临现实障碍。

　　但随着应用数字化技术的成果逐步扩大，并进一步延伸推进经营管理数字化变革，兴业消金通过“家庭消费贷”“兴才计划”“立业计划”三大产品体系，基本实现了对大部分普惠金融客群的全覆盖，实现了对不同类型特别是“新市民”客群的精准供给。

　　而这一系列的探索尝试也正顺应了国家政策的导向。2022年3月，中国银保监会、中国人民银行发布《关于加强新市民金融服务工作的通知》。“新市民人口数量有3亿多，需要对他们的金融等各项需求做好服务。”郭树清表示。

　　“真心感谢‘兴才计划’圆了我的大学梦。”小何是福建某高校人工智能学院大一学生，去年学校的录取通知书寄到家里时，一家人既欣喜又焦虑——小何的父亲是旅游巴士司机，母亲从事家政工作，受疫情影响收入不稳定，一年上万元的学费让一家人一筹莫展。即便小何借助国家资助政策的助学贷款和绿色通道顺利入学，但每月的生活开支仍然让家里倍感压力。

　　小何的父亲在了解到“兴才计划”的相关要求后，立即着手申请，贷款隔天即获批到账。“‘兴才计划’的贷款设计和国家助学贷款很接近，对我们来说还款方式容易接受，前期压力也小。太惊喜了，孩子的大学生活费有着落了。”

　　据介绍，“兴才计划”是兴业消金联合福建省教育厅合作推出的一揽子教育扶持公益项目，其中高等教育贷款作为国家助学贷款体系的补充，用于高考录取新生、全日制高校学生在校期间学费、住宿费、生活费及教育培训等支出，由学生家长申请，为大学生家庭提供助学贷款支持，给予最长20年贷款期限、优惠贷款利率和在校期间只需还息的灵活还款方式，缓解其子女求学经济压力，帮助更多农村学子完成大学深造，为乡村振兴储备更多人才和智慧。

　　今年高考升学季，兴业消金进一步推进“兴才计划”在全国范围内的服务落地，为新市民子女在接受高等教育期间学费、生活费、教育培训方面的开支提供贷款支持。截至目前，“兴才计划”已累计为全国近5万个大学生家庭提供贷款超过22亿元。

　　正因对普惠初心的坚守和践行，兴业消金“兴才计划”先后入选了“中国普惠金融典型案例（2021）”、第八届金融企业社会责任论坛“乡村振兴”优秀案例、瞭望智库“‘十四五’开局金融行业优秀示范案例”，“立业计划”入选了“中国普惠金融典型案例（2022）”，获得业内高度认可。

　　“这些荣誉不仅是对我们八年来普惠耕耘的肯定，更是对我们坚守普惠初心、‘信用立身、以诚相贷’的最好诠释。”兴业消金相关负责人表示。

将“寓义于利”的社会责任观，融入到发展战略中

　　新时代新征程，兴业消金秉承“寓义于利”的社会责任理念，将反哺社会、人文关怀作为企业可持续发展的应有内涵，全面贯彻ESG和谐发展理念，把社会责任融入公司发展战略和经营管理，增进人民群众获得感、幸福感、安全感。

　　新形势之下，“我们始终致力于通过实际举措，为消费者提供强有力的保障。在满足大众日益增长的消费金融需求的同时，实现企业的可持续发展，进而担当更大的社会责任，推动行业发展，助力经济发展。”兴业消金相关负责人说。

　　例如，持续健全大消保工作格局，把为民造福的本质要求融入消保工作，构建消费者权益保护的规范化、长效化机制。加强对业务全流程的监督管理，把安全性和健康性作为提振消费者信心的重要保证，不遗余力提升消费者权益保护工作水平，切实维护消费者合法权益，增强金融服务的人民性。

　　据了解，兴业消金已建立起完善的一站式投诉处理机制，确保快速响应客户诉求，帮助客户解决难题，从根源上提升客户满意度。与此同时，公司加强金融知识普及宣传，优化产品服务流程，倡导理性信贷消费。

　　其中，“兴才计划”在业内率先推出“90天无条件退贷”服务，申请人在贷款核准后依旧拥有充足宽松时间谨慎考虑，既体现对消费者权益的充分保护，也彰显普惠金融的人文关怀。今年以来，针对受新冠肺炎疫情影响的客户，公司加强纾困帮扶力度，传递金融温度。2022年主动为4.9万名受疫情影响暂时遇到困难的客户提供延后还款等帮扶措施，充分保障日常生活消费需求，支持尽快恢复生产生活。

　　这些看似简单的数字背后，既有消费者遇到资金困难时的焦急与纠结，也有个体工商户申请融资时碰壁的窘迫……“普惠金融不只是一句口号而已，不管多难，我们都要一直践行和坚持。”兴业消金相关负责人说。

　　事实上，以客户为中心，不仅是金融为民的应有含义，也是消费金融可持续发展的根本保证。尤其是针对“沉默少数”的弱势群体，兴业消金从成立以来，除了提供更有温度的金融服务外，还积极开展人文关怀。

　　早在2016年，兴业消金与泉州市教育基金会签订捐赠协议，约定自2016年至2025年每年向泉州市教育基金会捐赠100万元人民币，10年预计捐赠1000万元，设立泉州市教育基金会特殊教育专项基金，定向用于特殊教育奖学、教学、助学及教师学习交流。

　　不止于此，2021年6月，兴业消金联合福建省学生资助管理中心建设的“兴才励志成长基地”正式启动，该基地以金融扶困、人文扶志、教育扶智为工作理念，以培训、实践和就业为基本路径，为大学生打造涵盖勤工助学、技能培训、职业素养、劳动意识培养和就业竞争力提升的公益性服务平台。

　　截止目前，兴才励志成长基地累计在20所高校提供并聘用了超1500个勤工助学岗位，为195名家庭经济困难学生发放“兴才计划”助学金50万元，为149名在脱贫攻坚和教育扶贫中做出积极贡献的教育工作者发放“兴才计划”福建助学贡献奖100万元。

　　“未来两年内，兴业消金还将在福建省高校、市县区教育局逐步挂牌兴才励志成长基地建设，并投入800万元勤工助学经费，为3000名大学生提供培训和实习机会，帮助大学生打通‘就学资助’到‘就业帮扶’最后一公里。”兴业消金相关负责人表示：“只有把社会责任融入公司发展战略和经营管理中，才能实现增进人民群众的获得感、幸福感、安全感。”