个人银行卡转账频繁流水太大，被银行反洗钱监控，把卡状态调为异常，卡里还有钱怎么办？

1、一般来说，转账频繁，流水过大，能被列入监控和异常，主要是从两个指标判定出来的，一个是大笔金额频繁出现，例如一天50万以上的转账，出现好几十笔，而且持续多日都如此。一个是整月累计额超过一些监控警戒线，例如几千万元，一个亿。这些风控措施和数额，一般是由人民银行的反洗钱系统去确定。

2、反洗钱不属于银保监会管辖，是人民银行管辖重点。从2016年起，人民银行加大了反洗钱监控管理，各个商业银行也重视起来。尤其是人民银行使用了大数据监控系统，可以说，可疑账户在人民银行内部一目了然。

3、当银行卡已经被上银行列入异常户时，那这个情况就相对比较严重。一般来说，如果出现账户轻微可疑，一般是所在银行会通知卡主，注意所在卡的流水进出，这时注意控制账户的使用即可。如果卡已经被列入异常，那么账户就会被调整权限一般是只能进不能出，必须卡主到所在银行进行书面情况说明。4..提醒卡主到银行进行书面说明时，要带齐各类证明材料。例如有些卡是公司做代收代付使用，那么公司出具证明，携带营业执照或相关文件进行说明，银行会留存这些资料，向人民银行去上报。当已经限制卡使用时，一般最少是当地人民银行批准解除后，银行才会解除。

4、个人卡频繁大额流水，如果不是做正常贸易或者是代收代付，而且不能证明流水背后的业务或资金来源合法性，那被列入异常后非常麻烦。有可能人民银行会通知经侦介入。

5、商业银行肯定是不愿意去做此类事情，也会争取将大事化小一些，能维护客户就维护客户一些。但是反洗钱是银行监管的一项重要工作内容，所以银行也不会做包庇隐瞒的事情。

这几年反洗钱，将很多做地下钱庄，地下换汇的灰色企业全部打尽。反洗钱未来会越来越重视 ，举报还有奖励哦。

来源：匀枫财技大兜底