个人卡流水过大容易产生哪些风险？
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简介什么是大额支付？...
什么是大额支付？
1、当日单笔或者累计交易人民币5万元以上（含5万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的现金缴存、现金支取、现钞兑换、现金汇款及其他形式的现金收支；
2、非自然人银行账户与其他银行账户当日单笔或累计交易人民币200万元以上（含200万元）、外币等值20万美元以上（含20万美元）的款项划转；
3、自然人银行账户与其他银行账户当日单笔或累计交易人民币50万元以上（含50万元）、外币等值10万美元以上（含10万美元）的境内款项划转；
4、个人银行结算账户之间及个人银行结算账户与单位银行结算账户之间金额20万元以上（含20万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的跨境款项划转；
5、法人、其他组织和个体工商户之间金额100万元以上的单笔转账支付。
哪些交易会被重点监控?
目前银行对大额支付和可疑交易都会进行监控，并履行大额交易和可疑交易报告义务，向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易和可疑报告。
(图片来源于网络)
哪些交易会被重点监控？
1、任何账户的现金交易、超过5万元；
2、公户转账，超过200万元；
3、私户转账超20万元（境外）或50万元（境内）；
4、企业公司规模小，但是流水巨大；
5、转入、转出异常；
6、资金流向与经营无关；
7、公户私户频繁互转；
8、闲置户大量交易。
个人卡交易容易产生的风险
1、个人卡交易，体现了企业资金管理混乱，收付款流程和财务制度不完善或企业内部监控不健全，给外部投资者、政府部门及上下游等留下不好的印象等；
2、个人卡交易，以有效保证财务报告的真实性、可靠性，会影响企业IPO和上市；
3、个人收款付款会造成企业三流不一致，容易产生“虚开发票”的涉税风险；
4、用个人户长期收取款项，会导致公私财产不分，如果企业出现资不抵债，股东要承担无限连带责任，用个人资产偿还公司债务;
5、个人卡交易，有可能会涉及挪用资金、职务侵占等责任；
6、个人账户频繁交易或大额交易，会被银行列入重点监控对象，排除是否有不正规交易、洗钱的可能；
7、个人账户交易在税务上的风险非常之大。
个人卡流水过大，企业如何合理合法规避？
1、整理名下所有的个人卡清单、姓名、开户银行、卡号，查询所有的交易明细；
2、使用频繁且流水较大的，如几百万上千万的，如果收的都是公款且没有纳税申报及纳税的，尽快将这个卡清缴税款后注销掉；
3、如果因为业务必须要用个人卡，将个人卡纳入公司的核算账户。