银行卡频繁转账被判定为卡片异常，里面的钱会没了吗？

在经济交往日益发达的现在，银行卡成为了我们每个人生活中必不可少的一种金融工具。储蓄卡、信用卡，一个人的钱包里面至少有一张甚至几张不同类型的卡片。不过，随着经济活动日益频繁，人们在使用银行卡的过程中也渐渐出现不少问题。有些人会由于频繁转账而被银行判定为卡片异常，卡片处于冻结状态，这是为什么呢？

其实，这是国家要求银行所进行的反洗钱监控，适用于每一个银行，它的初衷其实是为了打击犯罪，同时保护持卡人的合法权益。要知道，很多违法犯罪分子，往往会采用数个银行卡频繁转账的方法将自己的不法财产从形式上变为合法财产。另外，一些从事违法高利贷、赌博的人员，其银行流水也会比较频繁。为了国家金融秩序的稳定，以及严厉打击金融犯罪，银监会会要求银行的反洗钱部门加强对流水异常的银行卡的监控。这样，很多交易频繁，流水巨大的卡片就会被银行判定为存在洗钱嫌疑，予以冻结。

当然，仅仅以银行流水来判断洗钱肯定是不够准确的。一些从事小商品批发的商户，其银行账户往往也会在短时间内频繁进出资金。原因就是他们一般资金量较小，要增加毛利率就只有加快资金周转的速度。另外，有些购房的客户由于资金不足需要拆借，往往也会出现短期内资金频繁进出。以上这几种情况都很有可能由于频繁转账而被银行反洗钱部门所误伤。

银行反洗钱部门将个人银行卡判定为异常之后，卡片的交易功能就会被关闭，包括不能进行网上银行操作、现金只能存不能取或者被直接冻结。

​对于这些被误伤的卡片持有人来说，银行卡被冻结或者限制交易，会严重影响他们的正常交易行为。这个时候，一般银行会主动联系卡片持有人，告知因资金往来比较频繁，涉嫌具有洗钱嫌疑，被限制交易。接到此类电话或是通知，卡片持有人须持有效的身份证明，以及资金往来的可靠理由，前往银行网点对账户进行解冻。当然，只要提供了足够的证据，一般账户当场就可以解冻，卡片里面的资金也不会有任何损失。而且，个人的征信也不会有任何不良影响。

不过，如果经过银行调查，卡片持有人确实涉嫌洗钱，那么其个人账户就会被银行冻结。同时，银行也会上报当地公安反洗钱部门，由公安机关立案侦查。如果构成洗钱罪，按照法律规定会被没收实施以上犯罪的所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金；情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金。

所以，为了保护自己的合法权益，个人银行账户一定要由自己掌握，千万不能借给他人使用。否则，如果他人利用你的银行账户进行违法犯罪活动，账户持有人负有连带责任，也有可能触犯刑律。这样，不但自己的资金会被没收，个人也会身陷囹圄。